Vous voulez préparer votre retraite tout en réduisant vos impôts ? Mon Courtier Local compare les Plans Épargne Retraite du marché et vous oriente vers le contrat le plus performant et le mieux adapté à votre situation.
VOS ENJEUX
Le PER combine préparation de la retraite et avantage fiscal immédiat. Mais tous les PER ne se valent pas : frais, supports et options font des écarts majeurs sur le long terme.
Le PER vous permet d'épargner pour la retraite tout en déduisant vos versements de votre revenu imposable. L'économie d'impôt est immédiate, l'épargne travaille pour l'avenir.
Entre un PER chargé en frais et un PER performant, l'écart se chiffre en dizaines de milliers d'euros à l'arrivée. Le choix du contrat est déterminant.
Sortie en capital ou en rente, déblocage pour l'achat de la résidence principale : le PER est plus souple que les anciens dispositifs. Encore faut-il en connaître les règles.
Le Plan Épargne Retraite (PER) est le produit d'épargne retraite de référence depuis la loi Pacte. Vous y effectuez des versements, déductibles de votre revenu imposable sous plafonds, qui fructifient sur des supports financiers jusqu'à la retraite. À l'échéance, vous récupérez votre épargne en capital, en rente, ou les deux. Il remplace et simplifie les anciens dispositifs (Madelin, PERP).
Il concerne tous les particuliers et indépendants du Cantal et de l'Aveyron qui veulent préparer leur retraite et réduire leur imposition : salarié à Aurillac dans une tranche élevée, TNS à Rodez, dirigeant à Espalion. Il est d'autant plus intéressant que votre taux marginal d'imposition est élevé, l'avantage fiscal étant proportionnel à celui-ci.
Les PER se multiplient et leurs frais varient énormément. Courtier indépendant, Mon Courtier Local compare les contrats, traque les frais qui rognent la performance et sélectionne les supports adaptés à votre horizon. Nous vous conseillons sur la stratégie de versement et de sortie la plus avantageuse, en toute objectivité, sans pousser un produit maison.
Vos versements sont déductibles de votre revenu imposable, dans la limite de vos plafonds épargne retraite : l'économie d'impôt dépend de votre tranche. Vous choisissez votre mode de gestion et vos supports, du fonds euros sécurisé aux unités de compte dynamiques. À la sortie, vous arbitrez entre capital et rente selon votre fiscalité. Nous optimisons l'ensemble de ces leviers.
Comparez les frais sous toutes leurs formes : ils font la différence sur la durée. Adaptez la gestion à votre horizon en sécurisant progressivement. N'oubliez pas que l'épargne est bloquée jusqu'à la retraite, hors cas de déblocage (résidence principale, accidents de la vie). Anticipez la fiscalité de sortie : l'avantage à l'entrée se paie en partie à la sortie, à intégrer dans la stratégie.
FAQs
Vos questions sur l'accompagnement Mon Courtier Local
Avant de nous confier votre projet, vous vous posez sûrement quelques questions sur notre façon de travailler, notre indépendance et nos honoraires. Voici les réponses, en toute transparence.
Pourquoi passer par un courtier plutôt que de contacter directement un assureur ?
Un assureur ne défend que ses propres contrats. Courtier indépendant, nous comparons plusieurs compagnies pour trouver le meilleur rapport garanties-cotisation, adapté à votre profil. Vous évitez les garanties inutiles, les doublons et les mauvaises surprises en cas de sinistre.
Chez Mon Courtier Local, nous analysons vos besoins réels, décryptons les clauses souvent complexes et vous accompagnons dans la durée, avec un interlocuteur unique qui connaît votre dossier plutôt qu'un standard anonyme.
Combien coûte l'accompagnement d'un courtier en assurances ?
Notre accompagnement est le plus souvent rémunéré par une commission versée par l'assureur, déjà incluse dans votre cotisation : elle ne s'ajoute donc pas à votre prime. Pour une prestation de conseil personnalisé, des honoraires peuvent s'appliquer, formalisés par une lettre de mission signée à l'avance.
Selon le dossier, des frais de dossier ou de gestion peuvent également s'appliquer. Dans tous les cas, l'ensemble de nos rémunérations et frais vous est communiqué en toute transparence avant toute souscription.
Faire appel à un courtier fait-il vraiment gagner de l'argent ?
Souvent oui, et surtout, cela vous évite de payer pour une couverture inadaptée. En comparant les assureurs, nous identifions le contrat offrant le meilleur niveau de garanties pour votre cotisation, sans doublon ni garantie superflue. Sur l'assurance emprunteur notamment, la délégation permet des économies qui peuvent atteindre plusieurs milliers d'euros.
Au-delà du prix, notre valeur tient à la justesse de la couverture : être bien protégé le jour du sinistre vaut plus que quelques euros économisés sur une garantie défaillante.
Êtes-vous vraiment indépendants ?
Oui. Nous ne sommes liés à aucune compagnie d'assurance : nous travaillons avec plusieurs assureurs et sélectionnons librement la solution qui vous correspond le mieux.
Notre conseil est objectif, fondé sur votre intérêt et non sur celui d'une marque en particulier. Cette indépendance est au cœur de notre métier de courtier et de la confiance que nos clients nous accordent.
Quelles sont vos accréditations et garanties professionnelles ?
Mon Courtier Local est immatriculé à l'ORIAS sous le numéro 25000879, en qualité de courtier en assurances (COA) comme d'intermédiaire en opérations de banque (COBSP). Notre activité de distribution d'assurances est encadrée par le Code des assurances et la directive DDA, qui imposent des obligations strictes de conseil, de transparence et de loyauté envers nos clients.
Nous sommes soumis au contrôle de l'ACPR, l'autorité de supervision du secteur, gage de sérieux et de sécurité.
Comment se déroule un accompagnement avec Mon Courtier Local ?
Tout commence par un échange pour comprendre votre situation, vos besoins et vos objectifs. Nous réalisons ensuite une analyse de vos besoins réels, comparons les offres de nos assureurs partenaires et vous présentons les solutions les plus adaptées, en vous expliquant chaque garantie.
Après souscription, nous restons à vos côtés pour la vie du contrat : ajustements, questions et accompagnement en cas de sinistre. Basés à Montsalvy et Espalion, nous privilégions une relation de proximité et un suivi personnalisé, partout dans le Cantal et l'Aveyron.