Demande 100% en ligne
Accord de principe immédiat
Fonds disponibles sous 72h
FAQs
Vous avez des questions ?
Mon Courtier Local est avant tout à votre service pour vous aider à comprendre le fonctionnement du crédit pour vous aider à mieux piloter vos projets.
Qu'est-ce qu'un crédit à la consommation et comment fonctionne-t-il ?
Le crédit à la consommation est un prêt accordé à un particulier pour financer des dépenses non immobilières : achat de véhicule, travaux, équipement, projet personnel.
Son montant est compris entre 200 et 75 000 euros, avec une durée de remboursement supérieure à trois mois. Il peut prendre la forme d'un prêt personnel (non affecté), d'un prêt affecté (lié à un achat précis) ou d'un crédit renouvelable.
Le taux est généralement fixe pour les prêts personnels, ce qui garantit des mensualités constantes pendant toute la durée du contrat.
Comment est calculé le TAEG d'un crédit à la consommation ?
Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) est l'indicateur légal qui reflète le coût total du crédit à la consommation.
Il intègre le taux d'intérêt nominal, les frais de dossier, l'assurance emprunteur éventuelle et tous les frais obligatoires liés au crédit. Le TAEG permet de comparer objectivement les offres entre elles, car il exprime le coût complet en pourcentage annuel.
Il ne doit pas dépasser le taux d'usure fixé chaque trimestre par la Banque de France. Plus le TAEG est bas, moins le crédit vous coûte cher.
Quelle durée de remboursement choisir pour un crédit consommation ?
La durée de remboursement impacte à la fois le montant des mensualités et le coût total du crédit. Une durée courte (12 à 36 mois) entraîne des mensualités plus élevées mais un coût total réduit.
Une durée longue (60 à 84 mois) diminue les mensualités mais augmente le montant des intérêts payés. Le choix dépend de votre capacité de remboursement et de votre taux d'endettement global, en intégrant vos autres crédits en cours.
Nous recommandons de choisir la durée la plus courte compatible avec votre budget mensuel.
Un crédit à la consommation impacte-t-il la capacité d'emprunt immobilier ?
Oui, directement. Les mensualités d'un crédit à la consommation en cours sont intégrées dans le calcul de votre taux d'endettement.
Elles réduisent d'autant la mensualité maximale que vous pouvez consacrer à un futur prêt immobilier. Par exemple, une mensualité de 200 euros de crédit consommation peut diminuer votre capacité d'emprunt immobilier de 40 000 à 50 000 euros.
Si vous envisagez un projet immobilier à moyen terme, il est stratégique de solder vos crédits à la consommation avant de déposer votre dossier de prêt.
Quelles sont les protections légales de l'emprunteur en crédit consommation ?
Le Code de la consommation encadre strictement le crédit à la consommation. L'emprunteur bénéficie d'un délai de rétractation de 14 jours calendaires à compter de l'acceptation de l'offre.
L'organisme prêteur doit fournir une fiche d'information précontractuelle standardisée et vérifier la solvabilité de l'emprunteur. Le remboursement anticipé est possible à tout moment, sans frais pour les montants inférieurs à 10 000 euros par an.
Aucun versement ne peut être exigé avant l'obtention du prêt. Ces protections vous garantissent une transparence totale sur les conditions de votre engagement.
Pourquoi passer par un courtier pour un crédit à la consommation ?
Un courtier indépendant accède à un panel d'organismes de financement plus large que votre seule banque. Il compare les offres en termes de taux, de durée et de conditions contractuelles pour identifier la solution la plus avantageuse.
En cas de crédits à la consommation multiples, le courtier peut proposer un regroupement de crédits pour simplifier la gestion et réduire la mensualité globale.
Chez Mon Courtier Local, nous collaborons avec des partenaires hors banques comme Cofidis, Younited Credit, Floa, Sofinco ou Cetelem pour vous offrir un accès élargi aux meilleures conditions du marché.
