FAQs
Vous avez des questions ?
Mon Courtier Local est avant tout à votre service pour vous aider à comprendre le fonctionnement du crédit pour vous aider à mieux piloter vos projets.
L'assurance emprunteur est-elle obligatoire pour obtenir un crédit immobilier ?
Légalement, l'assurance emprunteur n'est pas obligatoire. Dans la pratique, aucune banque n'accorde de crédit immobilier sans cette couverture.
Elle protège à la fois l'emprunteur et l'établissement prêteur en garantissant le remboursement du capital restant dû en cas de décès, d'invalidité permanente, d'incapacité temporaire de travail ou, selon les contrats, de perte d'emploi.
Le coût de l'assurance peut représenter entre 25 et 30 % du coût total du crédit. C'est pourquoi il est essentiel de la comparer et de l'optimiser dès la souscription.
Qu'est-ce que la loi Lemoine et comment en profiter en 2026 ?
La loi Lemoine, promulguée en février 2022, permet à tout emprunteur de changer d'assurance de prêt à tout moment, sans frais ni pénalité, et sans attendre de date anniversaire.
Elle supprime également le questionnaire médical pour les prêts inférieurs à 200 000 euros par assuré dont le remboursement intervient avant 60 ans. Le droit à l'oubli pour les anciens malades du cancer est réduit de 10 à 5 ans.
En 2026, ce dispositif est pleinement opérationnel et constitue un levier majeur d'économies pour tous les détenteurs de crédit immobilier.
Quelle est la différence entre un contrat groupe et une délégation d'assurance ?
Le contrat groupe est l'assurance proposée directement par la banque prêteuse. Son tarif est mutualisé, ce qui le rend souvent plus cher pour les profils jeunes et en bonne santé.
La délégation d'assurance consiste à souscrire un contrat individuel auprès d'un assureur externe, à condition qu'il offre des garanties au moins équivalentes à celles exigées par la banque. Les contrats en délégation sont personnalisés selon votre profil et peuvent être jusqu'à 60 % moins chers que le contrat groupe.
Le recours à un courtier facilite la comparaison et la mise en place de la délégation.
Quelles garanties vérifier dans un contrat d'assurance emprunteur ?
Les garanties essentielles sont le décès (DC), la perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA), l'invalidité permanente totale (IPT) et l'incapacité temporaire de travail (ITT). Pour les salariés, la garantie perte d'emploi peut être ajoutée en option.
Il est crucial de vérifier les conditions d'indemnisation : mode forfaitaire ou indemnitaire, délai de franchise, exclusions de garantie (sports à risque, affections préexistantes, maladies psychologiques).
La quotité, c'est-à-dire la part du prêt couverte par chaque co-emprunteur, doit aussi être définie en cohérence avec votre situation familiale et patrimoniale.
Combien peut-on économiser en changeant d'assurance emprunteur ?
Les économies varient selon le profil de l'emprunteur, mais elles sont généralement significatives.
Un emprunteur de 30 ans avec un prêt de 200 000 euros sur 20 ans peut économiser entre 5 000 et 15 000 euros sur la durée de son crédit en passant d'un contrat groupe bancaire à une assurance individuelle. L'écart de taux peut aller de 0,34 % (taux bancaire moyen) à 0,09 % (meilleur taux en délégation).
Plus vous changez tôt dans la vie de votre prêt, plus l'économie est importante car l'assurance est calculée sur le capital restant dû.
Comment Mon Courtier Local vous accompagne dans le choix de votre assurance de prêt ?
Mon Courtier Local dispose de partenariats avec plus d'une vingtaine de compagnies d'assurance emprunteur.
Nous analysons votre profil (âge, santé, profession, montant emprunté) et comparons les offres en termes de tarif et de garanties.
Notre rôle est de vous proposer le contrat le mieux adapté à votre situation, qu'il s'agisse d'une souscription lors d'un nouveau financement ou d'une substitution d'un contrat existant grâce à la loi Lemoine.
Nous assurons un suivi personnalisé tout au long de la vie de votre prêt pour vous faire bénéficier de toute opportunité d'optimisation.
