Vous cherchez un outil d'épargne et de transmission complémentaire à l'assurance-vie ? Mon Courtier Local vous conseille sur le contrat de capitalisation et son intégration dans votre stratégie patrimoniale.
VOS ENJEUX
Proche de l'assurance-vie mais avec ses spécificités, le contrat de capitalisation répond à des objectifs patrimoniaux précis, notamment en matière de transmission et de détention par une société.
Le contrat de capitalisation offre les mêmes supports et la même souplesse de gestion que l'assurance-vie, avec une logique de transmission différente qui le rend complémentaire.
Contrairement à l'assurance-vie, le contrat de capitalisation se transmet par donation ou succession en conservant son antériorité fiscale. Un levier patrimonial spécifique.
Le contrat de capitalisation peut être détenu par une société (holding, SCI à l'IS), ce qui en fait un outil de gestion de trésorerie patrimoniale utile pour les dirigeants.
Le contrat de capitalisation est un produit d'épargne proche de l'assurance-vie : vous y placez des sommes sur des supports variés (fonds euros, unités de compte) qui fructifient dans le temps. Sa différence tient à sa transmission : il n'est pas dénoué au décès mais transmis aux héritiers, qui conservent son antériorité fiscale. Il peut aussi être souscrit par une personne morale.
Il concerne les épargnants et dirigeants du Cantal et de l'Aveyron ayant une réflexion patrimoniale : particulier à Aurillac optimisant sa transmission, chef d'entreprise à Rodez plaçant la trésorerie de sa holding, investisseur à Espalion via une SCI à l'IS. Il complète l'assurance-vie dans une stratégie patrimoniale globale, plutôt qu'il ne la remplace.
Le contrat de capitalisation répond à des objectifs précis qu'il faut savoir identifier. Courtier indépendant, Mon Courtier Local évalue sa pertinence dans votre situation, le compare aux alternatives et sélectionne un contrat performant aux frais maîtrisés. Nous l'intégrons dans une stratégie patrimoniale cohérente, en articulation avec vos autres placements et votre transmission.
Les gains suivent une fiscalité proche de l'assurance-vie, avantageuse dans la durée. Son atout majeur est la transmission : donné ou transmis par succession, le contrat conserve son antériorité fiscale, permettant des stratégies de transmission optimisées, y compris en démembrement. Détenu par une société, il valorise la trésorerie patrimoniale. Nous optimisons ces dimensions.
Utilisez le contrat de capitalisation en complément, non en substitut, de l'assurance-vie : leurs logiques de transmission diffèrent. Vérifiez les frais et la qualité des supports comme pour tout contrat. Faites-vous accompagner sur les montages de transmission (démembrement, donation), techniques et engageants. Pour une détention par société, validez le traitement comptable et fiscal avec votre expert-comptable.
FAQs
Vos questions sur l'accompagnement Mon Courtier Local
Avant de nous confier votre projet, vous vous posez sûrement quelques questions sur notre façon de travailler, notre indépendance et nos honoraires. Voici les réponses, en toute transparence.
Pourquoi passer par un courtier plutôt que de contacter directement un assureur ?
Un assureur ne défend que ses propres contrats. Courtier indépendant, nous comparons plusieurs compagnies pour trouver le meilleur rapport garanties-cotisation, adapté à votre profil. Vous évitez les garanties inutiles, les doublons et les mauvaises surprises en cas de sinistre.
Chez Mon Courtier Local, nous analysons vos besoins réels, décryptons les clauses souvent complexes et vous accompagnons dans la durée, avec un interlocuteur unique qui connaît votre dossier plutôt qu'un standard anonyme.
Combien coûte l'accompagnement d'un courtier en assurances ?
Notre accompagnement est le plus souvent rémunéré par une commission versée par l'assureur, déjà incluse dans votre cotisation : elle ne s'ajoute donc pas à votre prime. Pour une prestation de conseil personnalisé, des honoraires peuvent s'appliquer, formalisés par une lettre de mission signée à l'avance.
Selon le dossier, des frais de dossier ou de gestion peuvent également s'appliquer. Dans tous les cas, l'ensemble de nos rémunérations et frais vous est communiqué en toute transparence avant toute souscription.
Faire appel à un courtier fait-il vraiment gagner de l'argent ?
Souvent oui, et surtout, cela vous évite de payer pour une couverture inadaptée. En comparant les assureurs, nous identifions le contrat offrant le meilleur niveau de garanties pour votre cotisation, sans doublon ni garantie superflue. Sur l'assurance emprunteur notamment, la délégation permet des économies qui peuvent atteindre plusieurs milliers d'euros.
Au-delà du prix, notre valeur tient à la justesse de la couverture : être bien protégé le jour du sinistre vaut plus que quelques euros économisés sur une garantie défaillante.
Êtes-vous vraiment indépendants ?
Oui. Nous ne sommes liés à aucune compagnie d'assurance : nous travaillons avec plusieurs assureurs et sélectionnons librement la solution qui vous correspond le mieux.
Notre conseil est objectif, fondé sur votre intérêt et non sur celui d'une marque en particulier. Cette indépendance est au cœur de notre métier de courtier et de la confiance que nos clients nous accordent.
Quelles sont vos accréditations et garanties professionnelles ?
Mon Courtier Local est immatriculé à l'ORIAS sous le numéro 25000879, en qualité de courtier en assurances (COA) comme d'intermédiaire en opérations de banque (COBSP). Notre activité de distribution d'assurances est encadrée par le Code des assurances et la directive DDA, qui imposent des obligations strictes de conseil, de transparence et de loyauté envers nos clients.
Nous sommes soumis au contrôle de l'ACPR, l'autorité de supervision du secteur, gage de sérieux et de sécurité.
Comment se déroule un accompagnement avec Mon Courtier Local ?
Tout commence par un échange pour comprendre votre situation, vos besoins et vos objectifs. Nous réalisons ensuite une analyse de vos besoins réels, comparons les offres de nos assureurs partenaires et vous présentons les solutions les plus adaptées, en vous expliquant chaque garantie.
Après souscription, nous restons à vos côtés pour la vie du contrat : ajustements, questions et accompagnement en cas de sinistre. Basés à Montsalvy et Espalion, nous privilégions une relation de proximité et un suivi personnalisé, partout dans le Cantal et l'Aveyron.