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Qu'est-ce que le Prêt à Taux Zéro et qui peut en bénéficier en 2026 ?
Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est un dispositif de l'État qui permet de financer une partie de l'achat de sa résidence principale sans payer d'intérêts.
Il est réservé aux primo-accédants, c'est-à-dire aux ménages qui n'ont pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des deux dernières années.
En 2026, le dispositif est prolongé jusqu'au 31 décembre 2027 avec des plafonds de ressources revalorisés. L'éligibilité dépend de vos revenus fiscaux de référence (année N-2), de la zone géographique du bien et de la composition de votre foyer.
Quels types de logements sont éligibles au PTZ en 2026 ?
Depuis le 1er avril 2025, le PTZ est ouvert à tout le territoire français, y compris les maisons neuves. Les 5 zones (A bis, A, B1, B2, C) sont éligibles au PTZ pour le neuf.
Les zones B2 et C sont aussi éligibles pour l'ancien avec travaux. Pour l'ancien, les travaux doivent représenter au minimum 25 % du coût total de l'opération et viser l'amélioration de la performance énergétique.
Le logement social (HLM) et la transformation de locaux commerciaux en habitation sont également éligibles sous conditions. Le bien doit obligatoirement devenir votre résidence principale.
Comment est calculé le montant du PTZ ?
Le montant du PTZ dépend de quatre paramètres : la zone géographique du bien, le type de logement (neuf ou ancien avec travaux), la composition du foyer et le coût total de l'opération.
Une quotité, exprimant le pourcentage du coût finançable à taux zéro, est appliquée à un coût d'opération plafonné. Les montants maximums de coûts d'opération finançables ont augmenté significativement avec un nouveau plancher à 99 000 €.
En zone tendue, le PTZ peut couvrir jusqu'à 50 % du coût de l'opération. Notre calculette vous permet de simuler votre montant en quelques clics.
Le Nord-Aveyron et le Sud-Cantal sont-ils éligibles au PTZ ?
Oui. Le Nord-Aveyron et le Sud-Cantal sont classés en zones B2 ou C, considérées comme des zones détendues.
Depuis l'élargissement du dispositif en 2025, le PTZ est accessible dans ces zones pour l'achat d'un logement neuf (appartement ou maison individuelle) sans restriction géographique. L'ancien avec travaux y est également éligible, à condition que les travaux représentent au moins 25 % du coût total.
Les plafonds de ressources étant plus bas en zones détendues, un plus grand nombre de ménages locaux peuvent y accéder. Mon Courtier Local vous accompagne dans la vérification de votre éligibilité.
Peut-on cumuler le PTZ avec d'autres prêts ou aides ?
Oui, le PTZ est un prêt complémentaire qui doit obligatoirement être associé à un prêt principal. Il peut être cumulé avec un prêt immobilier classique, un prêt d'accession sociale (PAS), un prêt conventionné ou un prêt Action Logement.
Le lissage des mensualités permet de maintenir une échéance constante sur toute la durée du financement. Depuis 2025, le PTZ était également cumulable avec MaPrimeRénov' pour les projets de rénovation.
Votre courtier structure le plan de financement pour optimiser l'articulation entre ces différents dispositifs.
Quelles sont les conditions de remboursement du PTZ ?
Le PTZ bénéficie d'un différé de remboursement qui peut aller de 2 à 15 ans selon vos revenus et la zone du bien. Pendant cette période, vous ne remboursez pas le PTZ, ce qui allège vos mensualités sur les premières années.
La durée totale de remboursement varie de 20 à 25 ans. Vos conditions de remboursement sont fixées définitivement lors de l'émission de l'offre de prêt, sur la base de vos revenus fiscaux de l'année N-2.
Une augmentation de revenus ultérieure n'aura aucun impact sur les mensualités initialement prévues.
