Votre banque commercialise en priorité ses propres produits maison, qui ne sont pas toujours les plus performants ni les mieux adaptés à votre situation. Un intermédiaire indépendant compare pour vous une large gamme de solutions (assurance-vie, PER, SCPI, placements financiers) et construit une stratégie alignée sur vos objectifs réels : préparer la retraite, générer des revenus complémentaires, transmettre un patrimoine ou réduire votre fiscalité.

Chez Mon Courtier Local, nous partons de votre projet de vie, pas d'un catalogue de produits à écouler.

Selon la nature de la mission, la rémunération peut prendre la forme de commissions intégrées aux produits souscrits ou d'honoraires de conseil annoncés à l'avance, en toute transparence. Dans tous les cas, les modalités vous sont présentées clairement avant tout engagement. L'enjeu n'est pas seulement le coût : une allocation mal construite ou une enveloppe fiscale inadaptée peut coûter bien plus cher, en performance perdue ou en fiscalité subie, que le prix d'un conseil avisé.

Oui, sur plusieurs plans. Le choix de la bonne enveloppe (assurance-vie, PER, PEA…), une allocation adaptée à votre horizon et à votre profil de risque, et l'optimisation fiscale de vos placements et de votre transmission font une différence significative sur le long terme. Une épargne dormante sur des supports peu rémunérateurs ou une succession non anticipée représentent des manques à gagner souvent considérables. Nous raisonnons rendement net, après frais et fiscalité, et non performance brute affichée.

Un intermédiaire indépendant travaille avec de nombreux partenaires, sans être lié à un seul établissement, ce qui lui permet de sélectionner les solutions dans votre intérêt et non dans celui d'un fournisseur unique. Mon Courtier Local est un cabinet indépendant, inscrit à l'ORIAS. Notre devoir de conseil, encadré par la réglementation, nous impose d'analyser votre situation, de vérifier l'adéquation des solutions à vos objectifs et de justifier par écrit nos recommandations.

Notre cabinet est immatriculé à l'ORIAS sous le n° 25000879, couvert par une responsabilité civile professionnelle (RCP Assurup n° RCP250107145082) et adhérent à l'association Endya.

Nous sommes soumis au contrôle de l'ACPR, l'autorité de supervision du secteur. Ces accréditations garantissent notre capacité professionnelle, notre transparence sur les rémunérations et la traçabilité de nos conseils.

Tout commence par un bilan de votre situation : patrimoine, revenus, charges, objectifs et horizon de placement. Nous élaborons ensuite une stratégie sur mesure, comparons les solutions de nos partenaires, et vous présentons des recommandations claires et argumentées.

Nous vous accompagnons dans la mise en œuvre, puis dans le suivi et l'ajustement de votre stratégie au fil de vos évolutions de vie et de la réglementation. Basés en Aveyron et dans le Cantal, nous privilégions une relation de proximité et un suivi personnalisé dans la durée.